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La verdadera crisis de jubilación
Estados Unidos tiene una crisis de jubilación, pero no es lo que algunas personas quieren que creas que es. No son los planes de pensión de beneficios definidos que los empleados públicos pagan durante toda una vida de trabajo, lo que proporciona a los jubilados un promedio de$23,400 anualmente (aunque algunos funcionarios públicos fallar para hacer sus contribuciones requeridas a estos y luego afirmar que no son asequibles). No es el costo de tales planes, lo que finalmente puede cuestan a los contribuyentes mucho menos que los planes 401 (k) riesgosos, inadecuados y cada vez más frecuentes. No es Seguro Social, que es la parte más saludable de nuestro sistema de jubilación, mantiene a decenas de millones de personas mayores fuera de la pobreza y podría ayudar aún más si se ampliara.
La crisis es que la mayoría de los estadounidenses carecen de los elementos esenciales de una jubilación segura: pensiones y ahorros adecuados. Dependerán de la Seguridad Social para evitar la pobreza una vez que dejen de trabajar, y no será suficiente.
La crisis es que el colapso económico que comenzó en 2007, provocado por esquemas financieros fraudulentos y riesgosos, aniquiló los ahorros personales de muchos estadounidenses y diezmó muchas inversiones en pensiones estatales y municipales. Y si bien el mercado de valores y muchas inversiones en pensiones se han recuperado, para muchos estadounidenses, la recesión económica persistente, el aumento de la deuda estudiantil, la disminución del valor de las viviendas, la responsabilidad de cuidar a los padres mayores y otras demandas financieras han dificultado, si no imposible, ahorrar para la jubilación
La crisis es que la mediana ahorros para la jubilación para todos los hogares en edad laboral, según la Reserva Federal, es de $ 3,000, y solo $ 12,000 para quienes están cerca de la jubilación. Y esa inseguridad en la jubilación empeora por el robo de pensiones patrocinado por el estado en lugares como Illinois, donde los empleados públicos están siendo robados fondos de pensiones que ganaron y contribuido a más de décadas de servicio público.
Esta crisis de jubilación muy real ha sido vergonzosamente poco reportada, con dos excepciones notables: periodistas de investigación Matt Taibbi y David Sirota. Taibbi, escribiendo en Rolling Stone, quitó la tapadera de las "tácticas de miedo y campañas de relaciones públicas generosamente financiadas para presentar a maestros, bomberos y policías, no a banqueros, como los fantasmas devoradores de presupuestos responsables de los crecientes problemas fiscales de los estados y ciudades de Estados Unidos".
Ambos reporteros han escrito sobre las grandes sumas gastadas para socavar la seguridad de jubilación de los estadounidenses comunes. John ArnoldPor ejemplo, un ex ejecutivo de Enron que se fue con una fortuna de la empresa en quiebra, gastó decenas de millones en su cruzada para negarle a los empleados públicos los beneficios garantizados al momento de la jubilación. Esto, después de que las pensiones públicas perdieron más de 1.5 millones de dólares como resultado de sus inversiones en Enron.
Sus investigaciones han puesto de manifiesto la hipocresía de algunos administradores de fondos de cobertura de Wall Street como Dan Loeb, que buscan beneficiarse de los fondos de pensiones de los empleados públicos al mismo tiempo que apoyan la abolición de dichos beneficios. El problema es la hipocresía, no los fondos de cobertura o Wall Street per se. Y es su desconexión de las presiones económicas que enfrenta la gente común todos los días solo para satisfacer sus necesidades básicas, presiones que solo crecen una vez que terminan sus años de trabajo.
Las personas que presionan para que “otros” conviertan las pensiones de beneficios definidos en planes 401 (k) nunca hablan sobre los beneficios que los jubilados probablemente obtendrán en virtud de estos nuevos planes, porque es probable que sean muchos menos de lo que los jubilados necesitan para sobrevivir. Los planes de beneficios definidos no solo ayudan a mantener a los jubilados fuera de la pobreza, cada $ 1 en beneficios de pensión genera $ 2.37 en actividad económica en las comunidades Y son un buen negocio para los contribuyentes, porque las contribuciones de los empleados y las ganancias de inversión representan más de dos tercios de los ingresos por pensiones.
Estados Unidos debe enfrentar nuestra crisis de inseguridad en la jubilación. Esto requiere ir mucho más allá de mantener los beneficios de jubilación modestos y duramente ganados que muy pocos trabajadores tienen actualmente. La AFT participa en un esfuerzo de base amplia con un grupo bipartidista de tesoreros estatales, otros sindicatos, administradores de activos e incluso algunas grandes firmas de Wall Street para expandir enormemente la seguridad de la jubilación a través de una gestión de activos agrupada y profesional. Juntos, estamos explorando esta y otras formas innovadoras de ayudar a los trabajadores a prepararse para la jubilación para que podamos reclamar la promesa de la seguridad de la jubilación.
En colaboración con la Clinton Global Initiative, la AFT también está trabajando con los fondos de pensiones de nuestros miembros para promover un círculo virtuoso, invirtiendo de manera responsable los fondos de jubilación para ayudar a satisfacer las necesidades cruciales de infraestructura, generar nuevos ingresos fiscales, crear decenas de miles de buenos empleos y ofrecer una buena tasa de rendimiento.
La crisis de jubilación de Estados Unidos es tan importante como nuestra crisis de atención médica. Reunimos la voluntad de hacer el trabajo duro de extender el acceso a la atención médica a todos los estadounidenses. También debemos cumplir con un estándar justo y civilizado para la jubilación, de modo que la jubilación sea un momento de seguridad, no de pobreza.