Nuevo informe expone más de cinco millones de errores en el servicio de préstamos para estudiantes que obstaculizan la condonación de préstamos de servicio público

WASHINGTON La Federación Estadounidense de Maestros y el Student Borrower Protection Center publicaron hoy un informe de investigación que expone millones de errores en el servicio de préstamos estudiantiles en la raíz del programa de condonación de préstamos por servicio público. La investigación revela nuevos abusos por parte de Affiliated Computer Services, una empresa notoriamente de mala calidad que alguna vez administró la mayor cartera de préstamos estudiantiles realizados directamente por el gobierno federal.

El informe identifica más de cinco millones de nuevos errores de servicio de ACS que contribuyeron significativamente a las fallas del programa PSLF y descarrilaron la condonación de préstamos prometida para cientos de miles de prestatarios. Estas fallas continúan afectando a los trabajadores del servicio público que buscan acceso a la condonación de préstamos en la actualidad.

El nuevo informe incluye recomendaciones para obtener justicia para los prestatarios perjudicados por los errores de ACS y para fortalecer la responsabilidad de las compañías de préstamos estudiantiles como parte de un esfuerzo más amplio para restaurar la promesa del programa PSLF. El nuevo informe, "Promesas incumplidas: los fallos no contados del servicio de ACS", está disponible en https://protectborrowers.org/wp-content/uploads/2020/10/Broken-Promises_ACS.pdf.

"El programa PSLF ha fracasado una y otra vez para cumplir su promesa bipartidista, y ahora estamos empezando a comprender las razones: sus cimientos se construyeron sobre arenas movedizas". dijo el presidente de la AFT, Randi Weingarten. “En lugar de aliviar la carga de la deuda de los estudiantes comprometidos con el servicio público, ACS los pisoteó, cometiendo errores por descuido y empujándolos a la tolerancia y los onerosos planes de pago. Justicia retrasada es justicia denegada, y es por eso que el Departamento de Educación debe leer este informe con urgencia y actuar sobre sus conclusiones ".

“Nuestra investigación revela que desde el comienzo del programa PSLF, casi todos los prestatarios que buscaban la condonación de préstamos estaban destinados a fracasar. La flagrante mala gestión de una empresa abusiva de préstamos estudiantiles ha plagado a enfermeras, maestros y miembros del servicio durante una década y continúa descarrilando a quienes buscan la condonación de préstamos prometida ". dijo el director ejecutivo de SBPC, Seth Frotman. "Ahora el Congreso y el Departamento de Educación deben tomar medidas para garantizar que estos prestatarios obtengan justicia". 

La compañía de préstamos para estudiantes ACS genera millones de errores costosos para los prestatarios

ACS operó como el único administrador de todos los préstamos estudiantiles hechos directamente por el gobierno federal hasta 2009. Esto significa que la primera ola de prestatarios que deberían haber sido elegibles para el PSLF, pero se les negó, todos tuvieron sus préstamos administrados por ACS en algún momento durante el reembolso. En 2012, el Departamento de Educación rescindió el contrato de ACS y en 2013 su cartera de 35 millones de préstamos estudiantiles se transfirió a otros administradores de préstamos federales.

La investigación descubrió correspondencia no publicada previamente entre los administradores de préstamos estudiantiles, el Departamento de Educación y el Senado de los Estados Unidos que revela que millones de archivos de préstamos transferidos desde ACS contenían fallas costosas y generalizadas que dificultaban o demoraban el acceso de los prestatarios al PSLF. Estos errores rampantes incluyen a los trabajadores del servicio público inscritos regularmente en planes de pago que no son elegibles para el PSLF; información faltante o incorrecta proporcionada a los prestatarios; y registros que muestren pagos procesados ​​incorrectamente.

Los nuevos hallazgos de fallas de ACS incluyen:

• ACS empujó a los prestatarios a planes de pago no elegibles. ACS no logró inscribir a prestatarios elegibles en los planes de pago correctos para avanzar hacia el PSLF. Además, ACS no recertificó la elegibilidad del programa de calificación para los prestatarios, lo que dejó a muchos con la impresión de que todavía estaban avanzando hacia la condonación de préstamos cuando en realidad se perdieron meses de pagos al PSLF. Estos prestatarios fueron colocados a menudo sin saberlo por ACS en nuevos planes con pagos inasequibles.
• ACS calculó mal los pagos de los prestatarios y descarriló el progreso hacia el PSLF. ACS regularmente administraba mal la administración de los planes de pago de los prestatarios. Varios administradores informaron que a los prestatarios se les citaron los montos y términos de pago incorrectos, lo que posiblemente descalificó algunos de sus pagos para la condonación del préstamo. Un administrador, por ejemplo, informó que más de 80,000 préstamos transferidos desde ACS tenían montos y términos de pago incorrectos.
• ACS manejó mal los registros y los pagos mal aplicados. Muchos administradores notaron que los registros de pago de algunos prestatarios faltaban por completo o contenían errores. Esta mala gestión de registros afectó a decenas de miles de prestatarios. Aquellos que habían planeado sus vidas financieras en torno a la condonación de préstamos estudiantiles tuvieron que intentar reconstruir años de historial de pagos para demostrar su progreso hacia la condonación de préstamos. En algunos casos, ACS continuó cobrando a los prestatarios después de la transferencia de sus préstamos, lo que generó cargos duplicados.
• ACS participó en un uso extraordinario, inapropiado y probablemente ilegal de la indulgencia, negando a los prestatarios el progreso hacia el PSLF. ACS aplicó indulgencias mucho más allá de la cantidad permitida por la ley. Como resultado, los prestatarios se vieron afectados por cargos por intereses inesperados y evitables que podrían agregar miles de dólares a sus préstamos y colocarlos en programas de pago no elegibles para el PSLF. Los informes de los administradores muestran que cientos de miles de prestatarios permanecieron en indulgencia no autorizada o indebida, a menudo durante cinco años o más.

Si bien los errores de ACS fueron particularmente dañinos para quienes persiguieron el PSLF, sus desgloses fueron generalizados y afectaron a todo tipo de prestatarios. Estos errores incluyeron información errónea sobre pagos, no informar con precisión los saldos pendientes de los préstamos de los prestatarios; no comunicarse con los prestatarios antes de la transferencia del administrador; y reenviar datos de préstamos incorrectos o incompletos, lo que podría costar miles de dólares a los prestatarios.

Vea la lista completa de averías de ACS aquí: https://protectborrowers.org/acs-findings/

Vea la correspondencia completa obtenida a través de la investigación aquí: https://protectborrowers.org/servicer-letters/

Recomendaciones

La AFT y la SBPC emitieron una lista de recomendaciones para el Departamento de Educación y los formuladores de políticas para abordar el daño causado por ACS y prevenir errores futuros, especialmente cuando el Departamento sopesa las reformas de servicios que requerirían un volumen sin precedentes de transferencias de préstamos. Estas recomendaciones son parte de un esfuerzo conjunto para restaurar la promesa del programa PSLF y obtener justicia para los prestatarios de préstamos estudiantiles perjudicados por una década de mala gestión gubernamental y abusos de la industria.

• Llevar a cabo una auditoría integral e independiente de los préstamos administrados por ACS. A pesar de los errores generalizados de ACS, nunca ha habido una contabilidad completa de sus fallas. El Departamento de Educación debe exigir una auditoría independiente y exhaustiva para identificar y abordar completamente el daño a los prestatarios con préstamos administrados por ACS.
• Cancelar la deuda estudiantil de los prestatarios cuyas deudas no se pueden verificar. Dados los errores generalizados en los préstamos administrados por la ACS, el Secretario de Educación debe cancelar por completo cualquier préstamo para el cual el auditor independiente no pueda verificar un historial de pagos completo y una contabilidad precisa del capital e intereses.
• Establecer requisitos de retención de registros para todos los administradores de préstamos estudiantiles federales. El Departamento de Educación debe exigir a los administradores que mantengan registros de cuentas completos para que los prestatarios no sean penalizados por errores de las compañías de servicios en el futuro. Esto es especialmente crítico ya que el Departamento reinicia sus esfuerzos para utilizar una nueva plataforma de servicio de préstamos, que puede requerir hasta 40 millones de transferencias de préstamos en un período corto.
• Ampliar el alcance de la condonación ampliada temporal de préstamos por servicio público. El Congreso debería autorizar nuevamente una expansión del programa PSLF para los prestatarios que se han descarrilado por información errónea de los administradores de préstamos estudiantiles. Este esfuerzo debe garantizar que los prestatarios que perdieron los meses calificados de pagos hacia el PSLF como resultado de cualquier falla en el servicio reciban crédito.

Antecedentes

El programa de condonación de préstamos de servicio público fue creado por el Congreso en 2007 para proporcionar a los trabajadores del servicio público alivio de la deuda de préstamos estudiantiles a cambio de una década de servicio en sus comunidades. Desafortunadamente, desde su inicio, el programa ha sido manejado mal y socavado por el Departamento de Educación y sus administradores de préstamos contratados, y solo una pequeña parte de los trabajadores de servicios públicos elegibles han accedido a su derecho al alivio.

Según el Departamento de Educación, el programa de condonación de préstamos por servicio público sigue teniendo una tasa de denegación de casi el 99 por ciento.

Este informe es parte de una investigación conjunta realizada por la Federación Estadounidense de Maestros y el Centro de Protección de Estudiantes Prestatarios que examina la administración del programa PSLF por parte del gobierno y sus contratistas en un esfuerzo por exponer la mala gestión y el abuso que ha negado o retrasado a millones de personas los trabajadores de servicios acceden a este programa fundamental. Esta investigación se basa en el trabajo de reguladores, funcionarios encargados de hacer cumplir la ley, organismos de control del gobierno y litigantes privados.

Los informes anteriores emitidos como parte de esta investigación conjunta de la AFT y la SBPC incluyen:

“Mantener la promesa de condonación de préstamos por servicio público”, disponible en: https://protectborrowers.org/pslf-investigation/

"Promesas incumplidas: Falla en la certificación de empleo", disponible en: https://protectborrowers.org/wp-content/uploads/2020/08/ECF-Failures.pdf

La Centro de protección al prestatario estudiantil es una organización sin fines de lucro enfocada en aliviar la carga de la deuda estudiantil para millones de estadounidenses. SBPC participa en estrategias de defensa, formulación de políticas y litigios para controlar los abusos de la industria, proteger los derechos de los prestatarios y promover las oportunidades económicas para la próxima generación de estudiantes.